昨日微信團隊通過騰訊客服官號發布了一個公告：微信支付對轉賬功能停止收取手續費。同日起，對提現功能開始收取手續費。具體收費方案為，每位用戶（以身份證維度）終身享受1000元免費提現額度，超出部分按銀行費率收取手續費，目前費率均為0.1%，每筆最少收0.1元。微信紅包、面對面收付款、AA收款等功能不受影響，免收手續費。

取消轉賬收費是無奈之舉？

這次的調整很有意思的地方是，微信停止了對轉賬功能收取手續費。早前微信團隊針對用戶的收費環節主要是「轉賬」，即每人每月轉賬加面對面收款可享受2萬元免手續費額度，超出部分則按照0.1%的標準收取支付的銀行手續費。至于之前收費的理由其實也和這次大同小異——支付銀行手續費。

著名經濟學家巴曙松在微博上針對微信提現收費提出了一個質疑，“提現是向銀行帳戶存款，銀行會收手續費嗎？”事實上，這也是令我困惑的地方，用戶在微信支付平臺上進行提現，其實是用戶把原本存放在微信平臺上的資金轉移到銀行賬戶上。這就相當于是向銀行賬戶存款，是銀行鼓勵的行為，存款到銀行按照道理來說是不收取手續費的。

對于本次調整，微信方面表示，基于微信支付的每一筆轉賬和提現交易，事實上不論金額大小，銀行都要向微信支付收取交易手續費。所以對提現交易收費并不是微信支付追求營收之舉，而是用于支付銀行手續費。

從轉賬收費到提現收費，其實更多還是微信官方的無奈之舉。騰訊早前迫于成本開始轉賬收費，雖然這一定程度上緩解了成本壓力，但這個壓力卻很大程度上被嫁接到了消費者身上。2萬元的額度其實也很容易就會用完，一旦用完，用戶就會在收取手續費的微信支付和不收取手續費的支付寶之間進行抉擇。答案自然不言而喻，這對微信支付來說幾乎是致命的。

此外銀行的倒逼也是讓騰訊頭疼的事情。互聯網時代的到來，使得交易行為發生了巨大的變化。以支付寶和微信錢包為代表的第三方支付平臺不斷滲透線上、線下支付和轉賬業務，眼看著支付蛋糕被一步步蠶食，銀行迫于壓力開始減免收費項目。

去年9月招商銀行、寧波銀行相繼宣布通過網銀和手機銀行轉賬，均享受0費率。而在2個月之后，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行也陸續推出“網銀轉賬免費”的新政策。有理由相信，未來還會有更多銀行跟進“網銀轉賬免費”。

雖然銀行在移動互聯網時代相比互聯網公司確實落后了，但他們這么年積累下來的品牌、安全、信任等優勢，仍然不容忽略。銀行很多時候仍然是用戶理財轉賬的第一選擇，更何況眼下還有數量龐大對互聯網平臺一竅不通的用戶。微信支付轉賬繼續收費，勢必會讓其在和銀行的競爭中處于弱勢，繼續下去明顯不會是一個明智的選擇。

提現收費到底意欲何為？

數據顯示，2015年，中國第三方移動支付市場繼續保持較高的增長速度，全年市場交易規模達到16.36萬億元人民幣，同比上漲104.2%，預計至2018年，中國第三方移動支付市場規模將達到52.11萬億元人民幣。移動支付發展前景不可謂不大，但眼下仍然處在市場教育階段，平臺更多還是處于賠本賺吆喝的階段。

作為消費者使用習慣的入口，移動支付背后更大的互聯網金融領域其實很多時候才是可挖掘的寶庫。微信支付最大的競爭對手是螞蟻金服背后的支付寶，兩者眼下在中國第三方支付市場占據了絕對統治的地位。微信支付雖然借助紅包這個強大的武器，很短的時間積累了大量的用戶，但就目前而言，這些用戶看上去并沒有很好的轉化成為互聯網金融用戶。

根據早前騰訊科技的報道，螞蟻金服2014年營業收入為101.5億元，較2013年同比增長91.6%；調整后凈利潤為26.3億元，凈利潤率為26%。快速發展的螞蟻金服支付業務、融資業務、理財業務，將給公司2015年到2017年營業收入帶來49.6%的復合增長，預計2015年到2017年凈利潤復合增長率為63.5%。

對比微信支付，雖然有很高的品牌知名度，但相比支付寶來說，整體仍然差距巨大。騰訊方面也沒有公布出微信支付眼下的營收和利潤情況。但從騰訊不斷想要覆蓋銀行帶來的成本看，微信支付的日子并不好過，積累下來的大量用戶并沒有給騰訊利潤更高的理財業務帶來太大幫助。

不過微信官方很巧妙的掩蓋了這樣的尷尬，并給出“此次調整是為進一步優化服務資源配置，更專注地服務好小額高頻的社交轉賬，以及更廣泛線上線下消費”這樣的理由。對微信支付來說，其所依賴或者說在如此短時間積累下海量用戶，更多的是依靠“高頻社交轉賬”和“線下場景消費”（PS：紅包某種程度上也算是高頻社交轉賬），兩者有一個共同的特征就是小額。所以即使提現收費對用戶的影響也不會太大。

騰訊很顯然是希望通過提現收費，讓用戶更多的將資金留存在微信支付的理財平臺上。而當用戶將更多資金留存在微信支付平臺上，微信支付才能和支付寶之間縮小差距。至于此舉對支付寶來說是個利好，則已經不是微信首先考慮的事情了。

向用戶收費終歸是倒退之舉

互聯網金融對傳統金融行業是破壞性的，這種破壞性背后不僅是技術革新帶來的便利，其實成本的縮減也是很重要的因素。以前我們轉賬匯款，需要繳納大量的手續費，但是通過第三方支付平臺，很多時候這些成本消失了。微信支付的提現收費，無疑是把早前銀行給我們帶來的成本，又重新嫁接給了我們。

商業規則下，利益至上，我的平臺我做主。微信支付提現收費的行為可以理解，微信確實也有這樣的資本，提現收取手續費傷害用戶體驗的背后，有平臺積累下的數億用戶在支撐。但我們說句不好聽的，這其實就是微信體量大了，用戶都進來了，然后就開始收費了，本質上是對用戶的倒逼。

不知道大家熟悉不熟悉現這樣的一個場景。這幾天我在外地旅游，由于現金帶的不夠，在支付費用時，看到柜臺上的POS機時，原本是準備刷卡支付的，但老板卻強烈推薦我使用微信支付或支付寶。問其原因，“我們這小本生意賺錢不容易，刷卡還得交一筆手續費”。

事實上，無論是微信還是支付寶都會向商家收取手續費，根據早前《證券日報》記者調查到的數據，目前支付寶等第三方支付的手續費為0.4%-0.6%不等，如果我們再考慮到，眼下這些平臺正積極搶占線下消費場景對商家進行的補貼，商家的手續費費率可能還要更低甚至完全沒有。相比目前傳統POS機收取的0.38%-1.25%的手續費費率來說，自然第三方支付對商家有著更大的吸引力。

所以，微信支付不妨想想如何從商家身上獲取更多的利潤，而不是想著從用戶身上獲取。隨著第三方支付向線下的滲透，即使未來第三方支付的手續費和銀行一樣。商家為了便利性，我想恐怕更多還是會愿意嘗試第三方支付平臺。對微信支付來說，如何將海量的第三方支付用戶轉變成利潤更豐富的業務用戶，這可能才是關鍵。對用戶收費，在我看來可能只會成為微信支付下的一步臭棋。