近年來，工行重慶市分行順應(yīng)實體經(jīng)濟的發(fā)展，跳出了單個企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度設(shè)計融資服務(wù)方案，將核心企業(yè)的良好信用為供應(yīng)鏈創(chuàng)造信用，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套企業(yè)，解決了中小企業(yè)的融資難題。

　　供應(yīng)鏈融資

　　據(jù)介紹，供應(yīng)鏈融資模式是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。

　　供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

　　考慮到中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款等動產(chǎn)，工行重慶市分行開辦了對中小企業(yè)供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。客戶可根據(jù)不同的角色（核心供應(yīng)商或上下游企業(yè)），通過工行企業(yè)網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)遠程實現(xiàn)融資、結(jié)算等服務(wù)。

　　典型案例：

　　甲公司是重慶一家民營企業(yè)，從事摩托車配件的生產(chǎn)加工銷售，擁有員工近100人，2012年銷售收入近8000萬元，生產(chǎn)經(jīng)營正常，發(fā)展前景良好，是工行的小企業(yè)客戶。

　　經(jīng)過努力，甲公司終于成為重慶摩托車行業(yè)的龍頭企業(yè)乙公司的供應(yīng)商，但喜中有憂的是乙公司在產(chǎn)業(yè)鏈中處于強勢地位，付款賬期為4個月，資金周轉(zhuǎn)困難成了甲公司經(jīng)營發(fā)展的一大障礙，而依靠自身實力從銀行可獲取的融資又有限。

　　工行重慶市分行轄區(qū)內(nèi)一家支行客戶經(jīng)理了解到上述情況后，與同樣在工行開戶的乙公司商榷，希望其作為核心企業(yè)（在產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力）能為甲公司提供一定的信用支持，一方面幫助甲公司得以在銀行獲得融資，解決資金困難；另一方面可以鞏固乙公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭地位。

　　乙公司同意對貿(mào)易項下與甲公司形成的應(yīng)收賬款進行確認(rèn)，甲公司得到了乙公司的信用支持后，以信用方式在工行辦理國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)，提前獲得應(yīng)收賬款的回籠，大大緩解了資金緊張的局面。

　　編輯點評：

　　工行重慶市分行通過為中小企業(yè)設(shè)計供應(yīng)鏈融資方案，使處在供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)借助核心企業(yè)解決融資難問題。

　　在供應(yīng)鏈上的企業(yè)不再是單兵作戰(zhàn)，而是相互支持。上下游客戶依托核心企業(yè)信用獲得有利的融資條件，增加運營資金的流動性。核心企業(yè)對上下游客戶提供一定的信用支持，從而獲得較好的貿(mào)易條款和價格，進一步鞏固行業(yè)龍頭地位和議價能力，有利于形成市場競爭優(yōu)勢。

　　銀行通過提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新了融資模式，更好地滿足了企業(yè)多樣化需求，所以說“供應(yīng)鏈”即“共贏鏈”，不僅實現(xiàn)了核心企業(yè)、上下游配套企業(yè)、銀行的“三方共贏”，而且還共同推動了實體經(jīng)濟的發(fā)展。

　　文/鄒俊

　　在實體經(jīng)濟領(lǐng)域，特別是對中小企業(yè)而言，資金永遠是它們面臨的棘手問題。即使是處于成長期的中小企業(yè)，雖已憑借前期努力開拓獲得一定的市場空間，但若想繼續(xù)壯大，仍需持續(xù)進行資金投入，以保持經(jīng)營的連續(xù)性。

　　那么，有沒有一款金融產(chǎn)品能解決企業(yè)對資金的這種靈活性需求呢？答案是肯定的。這就是工行重慶市分行推出的網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，它適用于工行企業(yè)網(wǎng)銀客戶和有意向通過工行貸款的中小企業(yè)客戶。

　　為讓更多貸款資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，讓企業(yè)用好用活有限的信貸資金，工行重慶市分行推出網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款，不僅方便了企業(yè)客戶，更是切實解決了中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀。

　　重慶工行助力實體經(jīng)濟系列報道

　　匯聚金融“正能量”

　　服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展

　　服務(wù)優(yōu)勢：

　　1、突破時間和空間的限制。

　　從網(wǎng)銀渠道辦理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，可以突破時間和空間的限制，能夠在遠程進行借款和還款的操作，并且能夠在營業(yè)時間以外發(fā)起申請。

　　2、操作簡易，省時省力。

　　無需再去銀行網(wǎng)點，在線即可完成貸款申請、提款，還可在線提前還款，大大減少了柜面的繁瑣操作，使用非常簡便。

　　3、設(shè)計人性化，合同期內(nèi)反復(fù)使用。

　　循環(huán)貸款合同期內(nèi)，企業(yè)客戶可以在限額范圍內(nèi)反復(fù)提款，并可根據(jù)資金流動情況申請展期，均在線完成，方便快捷。

　　典型案例：

　　劉先生是重慶某民營服裝公司的法人代表，隨著銷售渠道逐步成熟，企業(yè)發(fā)展前景較好。不過，在業(yè)務(wù)快速增長的同時，公司對資金的需求也在增加，劉先生希望接單后能及時獲得貸款資金購買原材料，同時從財務(wù)成本角度考慮，又不希望長期占用貸款資金。

　　劉先生是工行重慶市分行的一名老客戶，去年8月，在其客戶經(jīng)理小李的推介下，劉先生向工行重慶市分行申請網(wǎng)銀循環(huán)貸款。該行收到申請后及時處理，并進一步了解客戶需要，確定授信方案。

　　去年9月12日，通過審批，該行同意給予劉先生的服裝公司270萬元授信額度，其中網(wǎng)銀循環(huán)貸款額度為138萬元，以劉先生及公司另一股東的個人住房作抵押。同年9月18日，服裝公司向銀行提交用款計劃，經(jīng)審核生效后，即在企業(yè)網(wǎng)銀進行了30萬元的首筆貸款支用。

　　在一周以后，銷售款回籠，服裝公司即將此筆貸款歸還。如此，想貸就貸，想還就還，劉先生從此再不用為貸款操心了。

　　編輯點評：

　　以往，中小企業(yè)的短期資金需求大多采用抵押貸款方式取得，使用最多的就是房產(chǎn)抵押。申請貸款時，除了向銀行提交報批手續(xù)，房產(chǎn)抵押還得在產(chǎn)權(quán)管理部門辦理登記，申請一次，審批一次，辦一次登記，放一筆貸款。不僅耗時，而且手續(xù)復(fù)雜。

　　網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款是工行專門針對實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)推出的一款循環(huán)貸款產(chǎn)品。客戶一次性簽訂借款合同之后，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，比如一年內(nèi)，可以通過網(wǎng)上銀行自助進行合同項下提款和還款業(yè)務(wù)申請，系統(tǒng)自動處理，資金實時到賬，滿足了企業(yè)對資金的靈活性需求。